كيف تستخدم حاسبة التقاعد
اختر نوع التقاعد: النظامي عند بلوغ السن النظامية، أو المبكر قبلها. أدخل متوسط أجرك الخاضع للاشتراك في آخر سنتين، ومدة اشتراكك بالسنوات والأشهر، وعدد المعالين. تعرض الحاسبة معاشك الشهري التقديري، ونسبته من راتبك، وتتحقق من أهليتك (خاصة شرط 300 شهر للتقاعد المبكر). إن كان جزء من خدمتك قبل عام 1422هـ، استخدم الخيارات المتقدمة لتوزيع المدة بدقة.
المعادلة المعتمدة: المعاش = (متوسط الأجر × أشهر الاشتراك بعد 1422هـ ÷ 480) + (متوسط الأجر × أشهر الاشتراك قبل 1422هـ ÷ 600)، ثم يُضاف بدل المعالين إن وُجد.
معادلة حساب المعاش التقاعدي
تعتمد المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية معادلة تقسم مدة الخدمة إلى فترتين حول تاريخ 1/1/1422هـ لضمان العدالة:
| الفترة | المعادلة |
|---|---|
| الاشتراك بعد 1/1/1422هـ | متوسط الأجر × الأشهر ÷ 480 |
| الاشتراك قبل 1/1/1422هـ | متوسط الأجر × الأشهر ÷ 600 |
الرقم 480 يمثل (12 شهراً × 40 سنة)، والرقم 600 يمثل (12 × 50 سنة) للمدد القديمة. معظم المشتركين اليوم تقع كامل خدمتهم بعد 1422هـ، فتُطبّق معادلة الـ480 على كامل المدة.
مثال: متوسط أجر 12,000 ريال و25 سنة اشتراك
التقاعد النظامي: السن والشروط
يُصرف المعاش التقاعدي عند بلوغ السن النظامية مع توفر مدة اشتراك لا تقل عن 120 شهراً (10 سنوات). ووفق التعديلات الأخيرة، تُرفع السن النظامية تدريجياً لتتراوح بين 58 و65 سنة ميلادية حسب عمر المشترك عند سريان التعديلات — فالأصغر سناً سن تقاعده أعلى. تحقّق من سنّك النظامية تحديداً عبر منصة التأمينات.
التقاعد المبكر: الشرط الأساسي
يحق للمشترك طلب صرف المعاش قبل السن النظامية بشرط توفر مدة اشتراك فعلية لا تقل عن 300 شهر (25 سنة)، مع التوقف عن العمل الخاضع للنظام. هذا الشرط قطعي — لا يُصرف معاش التقاعد المبكر بمدة أقل من 300 شهر إلا في حالات استثنائية كالعجز أو الوفاة.
المعاش عند التقاعد المبكر يكون غالباً أقل مما لو واصلت العمل حتى السن النظامية، لأن الاستمرار يزيد عدد أشهر الاشتراك (البسط في المعادلة) فيرتفع المعاش. وازن بين الراحة المبكرة والعائد الأعلى.
بدل المعالين
يُضاف إلى المعاش الأساسي بدل حسب عدد المعالين الذين يعولهم المتقاعد قانونياً: 10% لمعال واحد، 15% لمعالين، و20% لثلاثة فأكثر. مهم: توضح التأمينات أن بدل الإعالة يُحتسب من المدد المسجلة قبل عام 1442هـ فقط، وأن حاسبتها الرسمية لا تتضمن هذه النسبة تلقائياً.
الحد الأدنى للمعاش
هناك حد أدنى للمعاش يحمي أصحاب الأجور المنخفضة. في حالات العجز غير المهني مثلاً، لا يقل المعاش عن 1,983.75 ريال أو 50% من متوسط الأجر لآخر سنتين، أيهما أكبر. إذا جاء حسابك أقل من الحد الأدنى المعتمد، يُرفع إليه.
التقاعد للموظفين: القطاع الخاص مقابل الحكومي
موظفو القطاع الخاص يخضعون لنظام التأمينات الاجتماعية (هذه الحاسبة). أما موظفو الخدمة المدنية والعسكريون فيخضعون لأنظمة تقاعد مختلفة تعتمد على الراتب الأساسي الأخير وقواعد خدمة مختلفة (مثلاً 40 سنة للمعاش الكامل في المدني و35 سنة في العسكري). عند الانتقال بين الأنظمة، تساعد أحكام "تبادل المنافع" على ضمّ المدد وربط الأجر المرجعي.
نصائح للتخطيط للتقاعد
- تأكد من صحة أجرك المسجل: المتوسط لآخر سنتين مؤثر جداً، وصحّح أي خطأ عبر تأميناتي أون لاين.
- احسب سيناريوهات مختلفة: جرّب الحاسبة بمدد وأجور متعددة لترى حساسية المبلغ.
- لا تتعجل التقاعد المبكر: كل سنة إضافية ترفع معاشك مدى الحياة.
- راجع سنّك النظامية: تغيّرت بالتعديلات الأخيرة وتختلف حسب عمرك.
- خطّط لدخل تكميلي: المعاش وحده قد لا يكفي، ففكّر في ادخار أو استثمار مبكر.
أسئلة شائعة عن حاسبة التقاعد
المعاش = متوسط الأجر خلال آخر سنتين × عدد أشهر الاشتراك ÷ 480 (للمدد بعد 1422هـ). مثال: 12,000 × 300 ÷ 480 = 7,500 ريال شهرياً، ثم يُضاف بدل المعالين إن وُجد.
توفر مدة اشتراك فعلية لا تقل عن 300 شهر (25 سنة) قبل بلوغ السن النظامية، مع التوقف عن العمل الخاضع للنظام وتقديم طلب الصرف عبر بوابة التأمينات.
غالباً نعم، لأن الاستمرار في العمل حتى السن النظامية يزيد عدد أشهر الاشتراك في المعادلة، فيرتفع المعاش. التقاعد المبكر يعني معاشاً أصغر لكن أبكر.
وفق التعديلات الأخيرة، يتراوح بين 58 و65 سنة ميلادية حسب عمر المشترك عند سريان التعديل، بزيادة تدريجية للأصغر سناً. تحقّق من سنّك تحديداً عبر منصة التأمينات.
المدد المسجلة بعد 1/1/1422هـ تُقسم على 480، والمدد قبله على 600. معظم المشتركين اليوم كل خدمتهم بعد 1422هـ فتُطبّق الـ480 على كامل المدة.
فرع المعاشات إلزامي على السعوديين. غير السعوديين يخضعون لفرع الأخطار المهنية، ولا يستحقون معاش التقاعد بالطريقة نفسها. راجع التأمينات لتفاصيل حالتك.
لا، هي تقديرية للتخطيط. المرجع الرسمي هو حاسبة المعاش في المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، وقد تختلف النتيجة حسب تفاصيل حالتك والتعديلات النظامية.